南屏鎮(zhèn)人民政府，各街道辦事處，區(qū)各有關單位：

　　《香洲區(qū)中小微企業(yè)貸款風險補償金管理辦法》修訂版業(yè)經區(qū)人民政府同意，現印發(fā)給你們，請認真貫徹實施。執(zhí)行中遇到問題請徑向區(qū)金融服務中心反映。

　　珠海市香洲區(qū)人民政府辦公室

　　2019年5月6日

　　香洲區(qū)中小微企業(yè)貸款風險補償金管理辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為重點支持有發(fā)展?jié)摿?、有核心競爭力的中小微企業(yè)，切實解決香洲區(qū)中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，發(fā)揮財政資金的引導和杠桿效應，推動金融資源和企業(yè)資金需求的有效對接，降低企業(yè)融資成本，結合香洲區(qū)實際，特制定本辦法。

　　第二條 政府風險補償金是指對合作銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時產生的貸款本金損失，按一定比例進行補償的專項資金。

　　香洲區(qū)政府與銀行機構合作，以政府風險補償金作為融資增信手段，合作銀行按照與香洲區(qū)金融服務中心簽訂的合作協議，向符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款。

　　第三條 資金來源

　　政府風險補償資金總規(guī)模2000萬元，由區(qū)級財政每年統籌安排。

　　第四條 職責分工

　　香洲區(qū)金融服務中心是政府風險補償金的管理機構，負責與合作銀行簽訂合作協議，履行政府風險補償金代償責任；會同相關部門對申請貸款企業(yè)資質進行審核，出具風險補償金項目授信審批通知函。

　　區(qū)財政局負責政府風險補償金的預算安排，并對資金使用情況進行監(jiān)督檢查和績效評價。

　　區(qū)科工信局、區(qū)商務局等業(yè)務主管部門負責協助核實企業(yè)獲得的資格認證和獎項。

　　區(qū)各經濟職能部門及園區(qū)、鎮(zhèn)街、銀行機構協助負責推薦企業(yè)名錄。合作銀行負責與管理機構簽訂合作協議，在風險補償金資金池總規(guī)模放大10-15倍范圍內，向符合條件的企業(yè)發(fā)放貸款。

　　第二章 中小微企業(yè)貸款風險補償金的管理運作

　　第五條 申請企業(yè)須符合下列條件：

　?。ㄒ唬┰谙阒迏^(qū)內依法辦理商事登記和稅務登記，具有獨立法人資格的非上市公司（含新三板掛牌公司）。

　　（二）企業(yè)規(guī)模符合國家統計局下發(fā)的《關于印發(fā)統計上大中小微企業(yè)劃分辦法（2017）的通知》（國統字〔2017〕213號）規(guī)定的中型、小型和微型企業(yè)標準。成立時間超過12個月，年營業(yè)收入不超過2億元人民幣，在人民銀行企業(yè)征信體系中近三年內無惡意負面信用記錄。

　　（三）企業(yè)具備良好的成長性和發(fā)展前景。上一年度營業(yè)收入不低于500萬元，貸款后資產負債率不得高于70%，凈利潤為正（指上一年度及截止至申請時的最近一期財務數據）。對于政府為其分擔70%貸款本金損失的優(yōu)質企業(yè)，營收和利潤標準可酌情調整。

　　第六條 合作銀行機構須符合下列條件：

　　（一）在香洲區(qū)設有分支機構，成立時間在兩年以上的全國性國有、股份制或地方商業(yè)銀行等金融機構；

　?。ǘ┰O立有服務中小微企業(yè)的專門機構或部門；

　?。ㄈ┰O有專門服務中小微企業(yè)的信貸產品，可立即開展針對中小微企業(yè)的抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等貸款業(yè)務；

　?。ㄋ模┯信c政府風險補償專項資金相應匹配的信貸額度。

　　第七條 合作擔保（保險）機構須符合下列條件：

　?。ㄒ唬┮婪ㄔO立，具有獨立法人資格，按照有關規(guī)定在相關主管部門備案登記且獲得融資性許可的信用擔保機構，或在香洲區(qū)設有分支機構，成立時間在兩年以上的全國性保險公司；

　?。ǘ┖戏ê弦?guī)經營擔保（保險）業(yè)務一年以上（含一年），無不良信用記錄，最近一年公司無重大過失及行政部門或司法機關處罰的不良記錄；

　?。ㄈ┰O立有服務中小微企業(yè)的專門團隊；

　?。ㄋ模┽槍Α跋阒迏^(qū)中小微企業(yè)貸款風險補償金”池內小微企業(yè)的平均年擔保（保險）費率不超過4%。

　　第八條 貸款資金用途

　　貸款資金必須用于本企業(yè)技術研發(fā)、項目產業(yè)化建設、運營、管理、技術改造、流動資金周轉等生產經營活動，不得從事股票、房地產、證券投資基金、企業(yè)債券、金融衍生品等投資業(yè)務以及贊助、捐贈等支出；不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

　　第九條 貸款期限及風險補償額度

　　企業(yè)每年可申請一筆香洲區(qū)中小微企業(yè)貸款風險補償金項下的貸款（同一時期只能存在一筆有效的風險補償金貸款），最高風險補償金額不超過200萬元，授信期限最長一年（授信期限內授信額度可循環(huán)使用）。單個貸款項目不得重復享受其他政府部門的信貸類風險補償金政策。

　　第十條 風險分擔比例

　　（一）抵（質）押貸款方式

　　借款企業(yè)通過向銀行提供抵（質）押物取得的貸款，政府分擔20%貸款本金損失。上述抵（質）押物是指借款人及第三方提供的房地產、存單、債券、保證金、上市公司股票（不含新三板及區(qū)域股權市場掛牌企業(yè)）等。合作銀行原則上對抵押率進行放大。

　?。ǘ┬庞觅J款方式

　　信用貸款包括合作銀行為企業(yè)發(fā)放的無抵質押的貸款，或以應收賬款、機器設備、存貨、訂單、知識產權、借款企業(yè)的股權（含新三板及區(qū)域股權市場掛牌企業(yè)）等作為抵質押物取得的貸款。

　　1.符合下列條件之一，政府分擔70%貸款本金損失。

　?。?）企業(yè)核心技術項目團隊成員或人員獲得國家級、省級人才稱號；

　?。?）企業(yè)項目團隊被評為珠海市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)團隊；

　?。?）獲得由國家工業(yè)和信息化部、國家科學技術部舉辦的創(chuàng)新大賽三等獎及以上、由廣東省工業(yè)和信息化廳、廣東省科學技術廳舉辦的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽二等獎及以上，或珠海市工業(yè)和信息化局、珠海市科技創(chuàng)新局舉辦的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽一等獎；

　　（4）擁有省級及以上公共技術平臺（新型研發(fā)機構）；

　?。?）入選工信部專精特新“小巨人”企業(yè)培育目錄；

　?。?）獲得其他同等級別的獎項和項目。

　　2.符合下列條件之一，政府分擔50%貸款本金損失。

　?。?）經認定的國家高新技術企業(yè)、省高新技術企業(yè)培育庫入庫企業(yè)；

　?。?）近3年內獲得國家、省、市科技項目立項，且沒有項目到期未驗收、項目被動結題的企業(yè)；

　?。?）企業(yè)入圍由國家工業(yè)和信息化部、國家科學技術部或廣東省工業(yè)和信息化廳、廣東省科學技術廳舉辦的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽全國（全?。┛倹Q賽，獲得由珠海市工業(yè)和信息化局、珠海市科技創(chuàng)新局舉辦的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽三等獎及以上；

　?。?）獲得“廣東省知識產權優(yōu)勢企業(yè)”或“廣東省知識產權示范企業(yè)”認定資格的企業(yè)；

　?。?）獲得“創(chuàng)新型試點企業(yè)”或“創(chuàng)新型企業(yè)”認定資格的企業(yè)；

　　（6）擁有市級公共技術平臺（新型研發(fā)機構）或省級企業(yè)工程中心、技術中心；

　　（7）獲得其他同等級別的獎項和項目。

　?。ㄈＹJ款方式

　　引進認可的第三方擔保機構為借款企業(yè)提供保證擔保，通過與中心簽訂協議的銀行發(fā)放貸款，由借款企業(yè)向擔保公司支付擔保費用。政府分擔20%貸款本金損失，擔保公司分擔剩余貸款損失。

　　（四）保證保險貸款方式

　　引進合作銀行認可的第三方保險公司為借款企業(yè)提供保證擔保，由借款企業(yè)向保險公司支付保險費用。政府、銀行分別分擔20%貸款本金損失，保險公司分擔剩余貸款損失。

　　一筆貸款如果組合使用多種擔保方式，政府風險補償金分擔比例按較低標準認定。

　　第三章 風險補償金貸款申請流程

　　第十一條 申請流程

　　企業(yè)向合作銀行提出業(yè)務申請，合作銀行對貸款項目獨立進行審貸調查，自主決定貸款額度和是否發(fā)放貸款。管理機構會同相關職能部門，對企業(yè)資質和合作模式進行復核。復核通過后，向銀行或擔保機構出具風險補償金項目授信審批通知函，約定具體補償比例等事宜。

　　第十二條 申請風險補償金資料

　　（一）企業(yè)須提交以下資料：

　　1.香洲區(qū)企業(yè)貸款風險補償金業(yè)務申請表（企業(yè)填寫）；

　　2.統一社會信用代碼證、法定代表人身份證；

　　3.由稅務部門提供的上年度和最近一期的納稅證明、納稅申報表；

　　4.資質認定證書和獲獎證書（如有）；

　　5.人行征信報告；

　　6.企業(yè)負面信用情況說明（若出現非惡意的負面信用記錄）；

　　7.其他所需資料。

　?。ǘ┿y行需提交以下資料：

　　1.香洲區(qū)風險補償金項目授信審批通知函（銀行）；

　　2.其他所需資料。

　?。ㄈ；虮ｋU公司需提交以下資料：

　　1.擔保函（若采用擔保貸款方式）或保單（若采用保證保險貸款方式）；

　　2.香洲區(qū)風險補償金項目授信審批通知函（擔保機構）；

　　3.其他所需材料。

　　以上資料加蓋公章，除申請表和審批通知函外，其他資料提供復印件，原件備查。

　　第十三條 政府風險補償金業(yè)務采取常年受理方式，以企業(yè)提交完整資料的時間為準，采取先到先得方式，政府風險補償金額度用完即止。管理機構視風險補償金額度使用情況不定期披露政府風險補償金額度的使用情況。

　　第四章 風險補償金補償申請

　　第十四條 風險補償金補償流程

　　（一）當企業(yè)發(fā)生貸款本金或利息逾期時，合作銀行或合作擔保機構應書面告知管理機構并開展追償。當追索回的資金仍不足償還逾期本息，且合作機構已向法院提起訴訟后，合作銀行可向管理機構遞交資料，提出資金補償申請。

　?。ǘ┕芾頇C構收到合作銀行或合作擔保機構提交的申請資料后，征求相關部門意見，報區(qū)政府審定。經區(qū)政府批準后，區(qū)金融服務中心按國庫集中支付相關規(guī)定辦理資金撥付手續(xù)。

　?。ㄈ嵤┱L險補償金補償后，由合作銀行、擔保（保險）公司進行債務追償，追索回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金在扣除追索費用、違約金后，按各方實際承擔的損失比例償還。

　?。ㄋ模┱L險補償金支付，根據銀行遞交風險補償金代償申請書的先后順序，先受理先補償。政府風險補償金額度用完即止。

　　第十五條 申請風險補償金補償，合作機構須提交以下資料：

　?。ㄒ唬┫阒迏^(qū)企業(yè)貸款風險補償金代償申請書；

　?。ǘ┙杩詈贤?、擔保合同、抵（質）押合同；

　?。ㄈ┓趴顟{證、利息臺賬；

　?。ㄋ模┓ㄔ撼鼍叩氖芾戆讣ㄖ獣?；

　?。ㄎ澹┢髽I(yè)貸款不良情況說明；

　?。┎涣假J款處置臺賬；

　?。ㄆ撸┢渌璨牧?。

　　第十六條 政府風險補償上限

　?。ㄒ唬┱塾嬔a償金額以政府風險補償金池總額為上限，包含貸款本金，不含正常利息、貸款逾期利息、罰息、滯納金和訴訟費用。

　?。ǘ┮燥L險補償金項目授信審批通知函為準，發(fā)生貸款違約風險，按合作模式約定比例分擔風險損失。若存在另行協商情況，各方按照協商比例分擔風險損失。

　　（三）當政府累計代償金額超過其上限時，抵押貸款模式和信用貸款模式下，由合作銀行承擔超出上限部分的違約貸款本金及產生的欠息，包括但不限于正常利息、逾期利息、罰息、滯納金和訴訟費用。擔保（保險）貸款模式下，由合作擔保（保險）機構承擔超出上限部分的違約貸款本金及產生的欠息，包括但不限于正常利息、逾期利息、罰息、滯納金和訴訟費用。

　　第五章 監(jiān)督管理

　　第十七條 金融機構負有監(jiān)控貸款資金用途的責任，應做好資金流向和用途監(jiān)控，確保貸款資金用途合規(guī)。

　　第十八條 合作機構要對納入香洲區(qū)企業(yè)貸款風險補償金補償范圍的貸款項目建立電子表格臺賬，及時跟蹤、反饋貸款項目的歸還、結余情況，放款后將貸款合同、擔保合同等資料復印交香洲區(qū)金融服務中心備案。當貸款企業(yè)不能按期還本付息，或尚未發(fā)生實質逾期但已出現經營情況嚴重惡化，或其他重大不利影響預計無法到期償還貸款本息，合作機構要及時通知香洲區(qū)金融服務中心。

　　第十九條 借款企業(yè)有違反法律法規(guī)或財經紀律、提供虛假信息，騙取政府風險補償金的行為，政府和金融機構根據實際情況將借款企業(yè)及責任人或法人代表列入失信黑名單。

　　第二十條 對于惡意逃避債務導致政府風險補償金和銀行貸款損失的借款企業(yè)，依法追究法律責任。

　　第二十一條 建立貸款風險叫停機制。單個合作機構不良貸款金額占該機構政府風險補償金貸款總額50%時，暫停該業(yè)務，待上述指標下降，經管理機構同意方可恢復。

　　第二十二條 合作終止處置機制

　　因合作機構在合作期間業(yè)務被叫停，以及本辦法暫停實施等導致合作終止的，在合作期間已發(fā)放但未處理完畢的貸款業(yè)務，不受合作終止的影響，各方仍應繼續(xù)依照約定承擔相應責任，直到對借款人的追索程序完畢。

　　第六章 附 則

　　第二十三條 本辦法的申請企業(yè)若同時符合多項扶持項目時，或本辦法所列扶持項目與區(qū)本級財政其他扶持項目相重復的，按照“就高不重復”的原則進行扶持。

　　第二十四條 本辦法由珠海市香洲區(qū)金融服務中心負責解釋。

　　第二十五條 本辦法自2019年6月6日起施行，有效期至2021年6月5日。《珠海市香洲區(qū)人民政府辦公室關于印發(fā)〈香洲區(qū)中小微企業(yè)貸款風險補償金管理辦法〉的通知》（珠香府辦〔2017〕14號）同時廢止。本辦法實施前出臺的相關規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。

相關解讀：香洲區(qū)中小微企業(yè)貸款風險補償金管理辦法