时间：2024年7月24日(周三)

　　主持人：王路

　　参加嘉宾：

　　珠海市处置非法集资领导小组办公室 罗生

　　香洲区处置非法集资领导小组办公室  刘景坤

　　市公安局香洲分局经侦大队          邹玮晟

　　十、主持人：香洲经侦介绍的非常专业，那其实我们刚刚一直在说到的非法集资人，我想请问下一般是指的个人吗，还是企业单位这种也叫非法集资人？

　　香洲经侦：非法集资人是发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；这里也补充一个知识，非法集资协助人是明知是非法集资为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。依据《条例》《中华人民共和国刑法》及有关司法解释，只要未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金，就构成非法集资，应当追究非法集资人和非法集资协助人法律责任，予以行政处罚；具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任，非法集资协助人视为共犯：

　　（一）非法吸收或者变相吸收公众存款数额在100万元以上的；

　　（二）非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；

　　（三）非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。

　　十一、主持人：非常感谢几位的科普，我相信电台前的朋友们肯定也跟我一样对非法集资有了一定的了解。不知道能不能分享一些真实案件，加深我们对非法集资认识？

　　区处非办：我们这边也准备了一些真实发生在身边的案件，今天也主要想通过以案说法的方式，可以让电台前听众朋友们更直观地了解非法集资的危害，也能更好地使用法律武器来识别和防范非法集资，谨慎护好自己的钱袋子。那我们现在来讲第一个案例。

　　区处非办：案例一：解债类非法集资

　　近年来，全国多地出现了以帮助“解债”为名，实施非法集资违法犯罪新“套路”，需要大家警惕！典型的集资手法是：不法分子以向“客户”提供债权债务抵消、托管、整合、化解、实物兑换等服务为名，承诺将“客户”手中的债权债务转化为持续现金流并定期返还收益，诱使“客户”缴纳高额服务费、咨询费、保证金等，甚至“投资入股”。该类非法集资主要特点有：

　　一、打着“债事咨询”“化解债务”旗号。所谓债事服务机构宣称在债权人、债务人之间搭建服务平台，承诺收取参与人咨询服务费、履约保证金后，通过以物抵债、现金分期等方式实现债权、代偿债务。此类机构并不审查债权债务关系真实性，也不采取任何解债措施，本质上是以解债之名行集资之实。

　　二、承诺高额回报。宣扬低风险、高收益，谎称参与人缴纳解债金额30%-60%的费用后，即可获得全额甚至明显高于债权的现金或实物回报。此类机构并无实质经营活动和收益，所谓抵债物品价格虚高，完全靠拆东墙补西墙维系，资金运转不可持续。

　　三、大肆宣传诱导。此类机构以“具有央企、国企背景，提供等额资产保障”等为噱头，通过异地注册，利用线上线下渠道开展虚假宣传。有的还设置层级奖励制度，诱使公众投资加盟并发展人员加入，甚至设立仿冒银行的经营网点误导公众，快速扩张吸收资金规模。

　　2019年12月，重庆市公安局渝中区分局依法对贵州众合天下债事生活服务有限公司涉嫌集资诈骗犯罪立案侦查。2016年8月以来，众合天下公司在全国设立分支机构、成立推广团队，或者与各地相关企业建立所谓的“战略合作伙伴”，通过网上网下宣传，未经有关部门批准，利用委托债事化解的幌子，要求“解债”人（债权人或债务人）按“解债”金额的一定比例（一年期50%，两年期30%，三年期20%）缴纳费用。涉案企业并没有其宣称的实际盈利能力，吸收资金主要用于偿还借债人“启动资金”本金、支付利息、企业日常运营支出等，基本采用“借新还旧”模式维持运营，涉嫌非法集资犯罪。

　　风险提示

　　实践中，所谓的解债机构不负责审查债权债务关系的真实性，也不提供实质性的解债措施，本质上是以解债之名行集资之实，靠“拆东墙补西墙”集资来维系合同。由于解债活动的资金运转没有可持续性，一旦出险，投资者将面临严重个人财产损失。请广大群众提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，务必通过合法途径解决债权债务纠纷，防止上当受骗。如发现上述非法集资犯罪活动，及时向处非部门、公安机关举报和报案。

　　区处非办：案例二：影视类非法集资

　　近期，有老年群众到我市公安机关报案，称在某影视文化传媒企业设在珠海的分支机构的推介下，以合作投资电影项目的名义进行投资后被骗。经查，该分支机构通过线下极力向群众宣传电影、视频等投资项目，宣称参与投资该企业已投的电影项目，能获得较高回报，并承诺签约1年后返还本金，利息按月支付。但1年时间未到，已无法兑现还本付息的承诺。

　　近年来，中国电影迅速崛起，普通老百姓容易被文化市场欣欣向荣的景象所吸引，身边也随之出现影视投资项目。但任何投资都存在一定的风险，一些对影视投资行业了解不深的个人投资者更容易陷入该类投资骗局，落得“竹篮打水一场空”。影视投资具有较强的专业性，偶尔接触该领域的个人投资者很难做到信息对称，无法全程参与关注项目。

　　存在的经济犯罪风险：不法分子假借电影投资的风口，借助空壳影视公司或是在没有实际取得影视项目投资收益情况下，抓住缺乏影视投资经验的投资者的短期获利心理，夸大或者虚假宣传，以热门影视项目版权份额售卖为引子，声称已在筹备热门影视的拍摄，收益可观。同时利用普通投资者对影视行业缺乏认知的情况下，利用微信、众筹平台，或者线下设立临时联络点，公开宣传影视立项等设立保底收益，以低投入高回报为“诱饵”，吸引群众与其签订投资（合作）合同，骗取或占有不特定群众的投资款，实施非法集资或诈骗犯罪活动。

　　在此提醒各位听众朋友，作为普通个人投资者，在接触影视投资项目时，对影视投资宣传含有“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”、面向老年人等特定群体吸引投资等，切记谨慎对待、倍加警惕！参与投资务必牢记，投资有风险，风险须自担！

　　香洲经侦：案例三：炒汇平台非法集资

　　近期，犯罪分子利用在境内外设立企业进行虚假包装、或者冒用国际知名公司，虚构设立网站、手机APP，以理财炒股、买卖外汇、高新科技开发、开设境外正规赌场贵宾厅等能获得高额回报，诱骗群众直接或者发展下线会员向指定的银行账户汇入资金，然后关闭网站，携款跑路。

　　某炒汇平台对外宣传总部设在美国，在马来西亚吉隆坡设立东南亚运营中心，并在我国境内各地物色代理人进行推广宣传，宣称投资该平台每月有投资金额5%至15%的回报率。2019年10月，犯罪嫌疑人陈某注册成为会员后，不断发展下线人员，大量吸纳不特定的投资人资金投资到该炒汇平台，涉嫌非法吸收公众存款犯罪。2022年7月，该平台关闭，珠海70多名会员的投资款无法取现，涉及投资金额近6000万元人民币。

　　非法集资、网络传销犯罪具有涉案金额大、参与及受害人数多、作案周期长、利诱性迷惑性强等特点，案发后资金返还率低、参与（受害）群众损失惨重。该类违法犯罪需要群众树立防范意识，及时分辨应对，避免落入犯罪分子设立的圈套。

　　主持人：听完讲解的这个案例，我就想到一句标语“你想要别人的高利息，别人图的是你的本金”。请大家在选择投资理财时一定要谨慎再谨慎，切莫掉进别人的高息诱惑陷阱。

　　香洲经侦：案例四：杜某集资诈骗案

　　被告人杜某经与丁某、吕某等人（均另案处理）商量，以其身份信息注册成立“某某中心”并租用办公场所、开立银行账户收取客户资金，并在客户活动会上讲课宣传、吸引群众投资。杜某在该中心不具备金融经营资质的情况下，虚构共享按摩椅项目，以高利息吸引老年人“投资”，但不将所收资金用于共享按摩椅项目及其他公司经营项目。经统计，共有40名老年人“投资”杜某虚构的项目，与该中心签订所谓《借款合同》，实际损失共计人民币83万余元。被告人杜某具有主动退赃等从轻量刑情节，法院以集资诈骗罪判处被告人杜某有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元，并责令其退赔被害人损失。

　　香洲经侦：案例五：王某集资诈骗案

　　犯罪团伙在珠海成立多家企业，在未经金融管理部门依法批准，以企业的名义通过定期组织聚会、召开推介会、口口相传等方式，宣称企业经营的茶叶经销、餐饮、健康管理等项目取得高额利润，以赠送丰厚礼品、可定期获得年化收益率18%至24%的高回报吸引老年人入股参与企业经营，共骗取珠海本地200多名老人6800多万元。期间，主要犯罪嫌疑人将吸收到的资金用于借新还旧、购买房产及任意挥霍，导致巨额的集资款亏空无法偿还。珠海经侦部门将犯罪嫌疑人悉数抓获，成功捣毁该犯罪团伙。

　　从当下社会来看，部分老年人持有现金，生活上单独居住，对当下一些违法行为缺乏判断，风险防范意识和风险识别能力不强，容易上当受骗。在此提示老年人，应在正规机构进行投资理财，不要相信所谓“低风险、高收益”的说辞。同时提示老年人的家属，应对身边老年人进行教育宣传，引导其提高警惕，注意辨别违法行为。

　　十二、主持人：这些风险提示对我们确实非常有用，也希望听众朋友们真的要加强防备心，现在非常多打着卖保健品、开养生馆、甚至开养老院的名义去实施非法集资的案例，不法分子利用老年人一是对养老的需求，二是对投资的需求，以所谓“双赢”的诱惑，引导老年人进行所谓的“养老项目投资”，实则是实施非法集资。老年人要谨慎投资高额返利项目,多与子女沟通商量；作为子女,也应该多关心老人,当发现老人被骗时,要耐心开导,并立即报警,及时止损。

　　非常感谢分享的五个经典案例，我相信听众朋友应该也跟我一样，对非法集资有了更真实的了解。最后还想请处非办教一下我们听众朋友们，我们应该怎么去防范非法集资呢？

　　区处非办：防范非法集资非常重要的一个点是我们一定要提高警惕，我们处非办总结了5种常见心态，有这些心态的人，最易落入非法集资的圈套。犯罪分子往往抓住群众急于投资理财的心态，使他们掉入非法集资或诈骗犯罪的陷阱，如果您或身边的亲戚朋友抱有这些心态进行投资，那就要多加注意了。
心态一：投资门槛低，我先投点试试。违法犯罪分子为了吸引群众投入资金，往往把起投门槛设得很低，在工作过程中我们就曾发现异地不法分子假冒珠海九洲建设投资控股有限公司设立”九洲建设”APP，投资周期1日起，日化收益率达1%，2000元即可起投。一些群众往往想着投资周期短、起投金额低就是风险小，于是以试试的心态先投入少量资金，结果便上了骗子的贼船，越陷越深。

　　心态二：回报那么高，我亏不了多少。违法犯罪分子许诺的“高额回报”，日化收益率往往高达1%-5%，每年3-5倍高利回报已是屡见不鲜。不明真相的群众想着反正回报率这么高，即使将来平台倒了拿不回本金，光拿返利自己也亏不了多少，于是便投资。不成想这些投资平台所谓的“返利”只是虚设的数字，想取现难上加难。正所谓“你图别人的利息，人家图你的本金”。

　　心态三：别人都赚了，我跟着一起赚。一些群众，尤其是老年群众，对于新的投资理财概念一知半解，甚至根本不了解。只是听网上的“专家”或陌生微信“好友”说有大钱赚，更不要说，周围亲戚、朋友的推荐。于是跟着别人一起加入所谓的“投资理财”，就落入了非法集资陷阱。

　　心态四：先投稳获利，风险留给别人。一些群众自以为深谙非法集资分子的“运营”之道，主动搜寻刚刚起步运作的非法集资平台，企图“占得先机”，捞一笔就走。事实上，近期发现的国内非法投资理财平台，一般运作一两个月就关闭，而且对投资者提现设置重重门槛，甚至要求投资者注入更多资金才能“解封”，许多投资者最后却无法脱身。

　　心态五：拉人有提成，私下赚点奖励。一些非法投资理财平台为了骗取更多人的资金，往往宣传介绍他人投资可获得奖励，如2019年我市发现的“北某影视”非法投资理财APP，该平台宣称介绍他人投资可获投资金额2%的奖励。一些投资者为了赚取该奖励，不断向亲朋好友推荐，使受骗群众不断增多。

　　市处非办：除了心态上要提高警惕外，对于防范非法集资，我们也总结规避非法集资陷阱的“三要、三不要”。

　　①要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

　　②要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

　　③要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资。

　　主持人：通过几位的精彩解读，我们了解到了非法集资的定义概念、常见形式、主要作案手法，也通过以案说法，对非法集资的危害有了一定的认识，相信也在一定程度上帮助各位听众朋友加深对非法集资的认识。再次感谢3位的精彩分享！